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個人ﾌｧｲﾅﾝｽとは?
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個人ﾌｧｲﾅﾝｽは､個人や家庭の財政を決定づける金融原則｡
個人や家族が､さまざまな金融ﾘｽｸや将来の人生におけるｲﾍﾞﾝﾄの中で､長期的に所得を得て貯蓄し､かつ消費していく方法を獲得することを目的としている｡
個人ﾌｧｲﾅﾝｽの分野には､小切手や預金口座､ｸﾚｼﾞｯﾄｶｰﾄﾞや個人ﾛｰﾝ､株式市場での投資や年金､社会保障や保険ﾎﾟﾘｼｰ､所得税の管理などが含まれる｡
個人ﾌｧｲﾅﾝｽの鍵となる概念は､定期的な監査と再評価が求められる動的な財務計画である｡
一般的に以下の5つのﾌﾟﾛｾｽがある｡- 評価: 当人の個人的な財政状況は､簡易な金融貸借対照表と損益計算書を作成することで評価できる｡
個人の賃借対象表には､例えば資産の部には車･家･個人資産などが並び､負債の部にはｸﾚｼﾞｯﾄﾞｶｰﾄﾞ残債･銀行借入･住宅ﾛｰﾝなどが記載されるだろう｡
また損益計算書には､個人の所得と出費が記載される｡ - 目標の設定: ｢65歳で100万ﾄﾞﾙの個人純資産を形成｣や｢3年間の支払いで住宅を購入､毎月の支払いは自分の総収入が25%上限｣など｡
短期的なものと長期的なものとで複数の目標があることは珍しくはない｡
目標設定はﾌｧｲﾅﾝｽ計画の作成に役立つ｡ - 計画の作成: ﾌｧｲﾅﾝｽ計画はどのように目標を達成するかを記載する｡
それは例えば､不必要な支払いの削減自身の所得増加･株式市場への投資などがある｡ - 実行: 自身のﾌｧｲﾅﾝｽ計画の実行には度々規律と忍耐が必要になる｡
多くの人は､ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰ･投資ｱﾄﾞﾊﾞｲｻﾞｰ･弁護士などの専門家から協力を得ているだろう｡ - 監査と見直し: 時間の経過とともに､ﾌｧｲﾅﾝｽ計画の可能性の調整や見直の実施を検討する必要がある｡
Financial Planning Standards Board からは､個人ﾌｧｲﾅﾝｽについて以下6つの領域が提案されている｡
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